Что делать, если нечем платить кредит?

С проблемой несвоевременной оплаты кредита сталкивается около четверти заемщиков. По прогнозам экспертов, карантинные ограничения приведут к резкому увеличению количества должников. Банковские учреждения, ломбарды и правительство страны стараются минимизировать риски заемщиков. Существует несколько вариантов решения проблемы.

Главное правило: не игнорировать кредитора, стараться максимально полно и точно описать сложившуюся ситуацию.

Потерял работу (уволили)

Необходимо уведомить кредитора о возможных финансовых проблемах еще до возникновения задолженности. Люди, которые работали официально, могут рассчитывать на выходное пособие, выплаты за неиспользованный отпуск. Эту сумму можно использовать для погашения долга.

Также не стоит откладывать постановку на учет в Государственную службу занятости. Государство выплачивает около 75% от среднемесячного оклада, получаемого работником в течение последних 12 месяцев. Если этой суммы не хватает, то для погашения кредита необходимо предоставить заимодателю справку из Государственной службы занятости.

При условии отсутствия иных источников дохода у должника, финансовое учреждение может пролонгировать договор (изменить ключевые условия) и уменьшить сумму ежемесячных платежей.

На работе карантин, лишился дохода

Несмотря на то, что государство гарантировало оплату «карантинных» нерабочих дней, некоторые работодатели не имеют реальной возможности выплачивать зарплату. Работникам предлагают взять неоплачиваемый отпуск или уволиться. Юридические консультанты советуют обращаться в суд, поскольку такие действия работодателей являются неправомерными. Но далеко не все готовы терять рабочее место или ждать решения суда. Для того, чтобы не переходить в категорию должников, займополучателю необходимо предоставить кредитору справку о доходах.

Поскольку карантин не признан чрезвычайным положением, оперировать понятием «форс-мажор» и полностью отказаться от выплат по кредиту нельзя. С целью поддержки граждан Госдума приняла поправки к закону о кредитных каникулах. Любой заемщик, лишившийся дохода, может запросить отсрочку выплат на срок до 6 месяцев. Однако нужно учитывать, что на принятие решения банку дается 90 дней. В течение всего этого времени придется погашать долг.

К счастью, отзывы на форумах говорят о том, что кредиторы не затягивают с подтверждением (или отказом) и уведомляют о принятом решении в течение недели.

Набрал много кредитов — банкрот (пошли просрочки)

Иногда ситуация настолько бедственная, что человеку не может платить даже по кредитам, выданным на рефинансирование предыдущих займов. Чтобы избежать ареста счетов, движимого и недвижимого имущества, рекомендуется запустить процедуру банкротства.

Нужно учитывать, что кредитор имеет право обратиться в суд с просьбой о наложении запрета на выезд должника.

Женщина в декрете

Если женщина взяла кредит, после чего ушла в декрет и потеряла основной источник дохода, то необходимо обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул. К заявке необходимо приложить справку о доходах. Некоторые финансовые учреждения также запрашивают справку о доходах от официального мужа должницы, однако такое требование не является правомерным.

Также можно использовать материнский капитал для погашения ипотечных платежей.

Однако потратить эти деньги на автокредит, выплату займа, взятого на потребительские цели, невозможно.

Человек на пенсии (пенсионер)

Пенсионеры находятся в одном из самых уязвимых положений, поскольку в случае возникновения долга, кредитор имеет право арестовывать до 50% пенсии ежемесячно. Если договор был оформлен в то время, когда человек официально работал, то переход на выслугу лет можно расценивать как необратимое снижение ежемесячного заработка. Необходимо предоставить справку о доходах. Скорее всего банк предложит рефинансирование. Старый долг будет закрыт, а пенсионеру придется выплачивать другой кредит с новыми условиями.

Что пишут на форумах? Отзывы

Большинство пользователей говорят о том, что финансовые учреждения стараются идти навстречу клиентам. Это неудивительно, ведь банки заинтересованы в возврате одолженной суммы. Любые судебные процедуры требуют дополнительных финансовых затрат со стороны кредитора. Компании, которые занимаются микрозаймами, коллекторские фирмы — получают больше негативных отзывов, поскольку реже идут на мировое соглашение с заемщиками.

Юридическая помощь (советы)

Если заемщик объективно понимает, что не сможет оплачивать кредит, рекомендуется обратить к опытному юрисконсульту.

Специалист разработает программу действий, максимально выгодную для клиента.

В любом случае не стоит пускать ситуацию на самотек и просто отказываться от оплаты долга.