Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Срочно нужны деньги? – Настало время взять кредит.

В «Сбербанке» Москвы, в СПБ

Первое правило получения кредита, если у вас плохая кредитная история и просрочки: обращаться в банки, не запрашивающие компрометирующих данных, или же придерживающиеся лояльного отношения к клиентам. «Сбербанк» к таким учреждениям не относится.

Кредитоваться в нем, имея за плечами плохую КИ, затруднительно, особенно, если речь идет о филиалах в Москве или Санкт-Петербурге, где данные проверяются очень тщательно!

Рассчитывать на получение больших сумм (ипотека, приобретение автомобиля) не приходится.

Однако получить потребительский кредит до 100000 рублей возможно, но только в нескольких случаях:

  • если заемщик является зарплатным клиентом «Сбербанка»;
  • если имеется определенный залог, обеспечивающий выплату займа (например, недвижимость);
  • при наличии депозита в банке, сумма которого покрывает сумму кредита.

Вы можете обратиться в «Сбербанк» Москвы или Санкт-Петербурга, запросив кредит еще и в том случае, если просрочки или невыплаты образовались по причинам, не зависящим от вас.

Пример

Например, ухудшение здоровья, повлекшее нетрудоспособность, серьезные жизненные изменения, в том числе трагические, незапланированная смена места жительства.

Если КИ испорчена по иным причинам, а описанные выше случаи получения займа вам не подходят, высока вероятность, что ничего не получится. Должников с беспричинными просрочками и испорченной КИ «Сбербанк» не кредитует.

Кредиты в других банках

Некоторые банки придерживаются программы лояльности по отношению к потенциальным заемщикам.

Получить кредит, несмотря на испорченную КИ и имеющиеся просрочки, можно в таких учреждениях:

  • «Восточный» – выдает кредиты исключительно по паспорту;
  • «Ренессанс Кредит» – наиболее лояльный банк;
  • «Хоум Кредит» – тоже большая вероятность получения займа;
  • «Тинькофф» – по шансам примерно равен «Хоум Кредиту».

В таких банках как «Совкомбанк» денежные средства могут выдать даже пенсионерам, но вероятность получения нужной суммы сводится примерно к 50%. В ОТП заявку одобряют быстрее, решение будет почти сразу, чем в других, но опять же шанс не выше, чем в предыдущем учреждении.

Однако, прежде чем обращаться в банки, необходимо улучшить личную КИ. Исправить ее уже невозможно, так как просрочки никуда не денутся, но значительно упрочить свое положение получится. Для этого верните прежние долги или хотя бы закройте существующие просрочки.

Еще один вариант, активно практикуемый сегодня, – провести рефинансирование прошлого кредита, чтобы хотя бы ежемесячно платить меньше, тем самым улучшая КИ.

Что делать, если банки отказывают в кредите и не дают?

На сегодняшний день, согласно статистике, кредитными обязательствами обременены примерно 75% населения. Вот почему с октября 2019 года было принято решение обязательного расчета долговой нагрузки потенциального заемщика.

Простыми словами, работники банка проводят анализ уже имеющихся кредитов, а также внимательно изучают КИ, и только на основе полученных данных принимают решение, выдавать денежные средства или нет. Если у вас есть просрочки, непогашенные займы, проблемы со своевременными выплатами, банк имеет полное право отказать.

Выход — микрофинансовые организации

Можно обратиться в так называемые микрофинансовые организации, или МФО.

Преимущества подобного решения очевидны:

  • не нужно предоставлять КИ, а также собирать огромное количество справок, подтверждающих платежеспособность;
  • более лояльное отношение к возрасту, материальному положению заемщика;
  • не требуется называть сумму личного ежемесячного дохода.

Важная информация! Обычно МФО мгновенно выдают небольшие займы без справок под очень высокий процент. Кроме того, это частный заем, часто регулирующийся только распиской, даже не заверенной нотариально. Такое решение довольно рискованное, поэтому важно все взвесить несколько раз, изучить отзывы, чтобы не оказаться жертвой мошенничества.

Можно ли взять кредит, если поменять фамилию, паспорт или прописку?

Часто люди полагают: плохая КИ связана с определенным паспортом, поэтому, если его поменять на новый паспорт, то можно обмануть банк и получить необходимую денежную сумму.

На самом деле, такое мнение вовсе не отражает существующую действительность. Более того, при определенных обстоятельствах может быть расценено, как мошенничество и наказано по закону.

На сегодняшний день сформирована единая база кредитных историй, к которой банки обращаются каждый раз, когда приходит очередной потенциальный заемщик. Кроме того, если человек по каким-либо причинам меняет документ, работник паспортного стола тоже отправляет соответствующую информацию в специализированную базу, где зарегистрированы все граждане РФ и фиксируются любые изменения, связанные с их личностью.

Меняется фамилия, имя, прописка – все оперативно отражается в единой системе. Конечно, можно обратиться за кредитом сразу же после сдачи старого паспорта, но у вас все равно спросят всю прежнюю информацию. В случае если клиент отказывается ее предоставить, кредит не выдается.

Заем, когда-либо взятый человеком и непогашенный им, остается его собственностью при любых жизненных обстоятельствах. Именно поэтому никакие махинации с паспортными данными, целью которых служит сокрытие плохой КИ, не помогут. Наоборот, если они вскроются, то может последовать административное взыскание, что только усугубит сложившуюся ситуацию.

Дадут ли кредит безработному с поручителями?

Если человек официально является безработным, в большинстве обращений банки откажут ему в выдаче кредита. Это касается и тех специалистов, кто трудится удаленно и никак не может подтвердить свой уровень дохода. В подобных случаях можно рассчитывать только на то, что финансовое учреждение само предложит заем на определенных условиях. Чаще всего они более жесткие, чем для работающих граждан. Так банк пытается обезопасить себя.

Однако современная реальность такова, что удаленные профессии становятся все более распространенными, востребованными. В связи с этим многие финансовые учреждения предлагают новые кредитные программы для официально безработных.

Получить необходимую сумму можно как с поручителем, так и без поручителя, при этом шанс положительного решения намного возрастает, если:

  • вы уже брали кредит в этом банке и успешно его выплатили;
  • вы просите небольшую сумму (в некоторых организациях до 50000 рублей, в некоторых до 100000 и даже выше);
  • у вас есть имущество, которое можно предложить в качестве залога.

В любом случае надежный поручитель будет преимуществом при оформлении кредита для безработного. Особенно это важно, если вы берете заем в «Сбербанке», «Тинькоффе», «Восточном», «Ренессансе», МКБ и т.д.

Могут ли дать кредит под залог недвижимости (квартиры, авто, маткапитала)?

Если человек имеет плохую кредитную историю, а также непогашенные долги или беспричинные просрочки, получить необходимую денежную сумму ему довольно проблематично. Банк всегда опирается на предыдущие КИ, поэтому не стоит рассчитывать, что заявка будет одобрена.

Однако можно попытаться достичь желаемого, предоставив какой-либо залог, обеспечивающий выплату кредита. Это может быть движимое или недвижимое имущество, а также иные материальные средства. Например, материнский капитал.

Главное условие: стоимость залога должна полностью покрывать сумму, взятую в долг у банка. И конечно, имущество должно принадлежать именно тому человеку, который берет кредит.

Важная информация! Существует еще один нюанс именно для залога в виде материнского капитала. Банк может одобрить такую заявку в единственном случае: если денежные средства берутся для улучшения условий проживания всей семьи.

Стоит понимать, что даже при залоге движимого или недвижимого имущества, финансовое учреждение может отказать в выдаче займа. Связано это с рядом причин, и в каждой конкретной ситуации рассматривается отдельно, в зависимости от положения клиента, его возможностей, условий жизни. Однако наличие имущества, под залог которого заемщик планирует взять кредитные средства, всегда повышает шанс одобрения заявки банком, даже несмотря на то, что КИ сильно испорчена.

Где взять кредит???

Если банки отказывают в выдаче кредита по причине испорченной КИ, можно попытаться обратиться в частные микрофинансовые организации. Как уже говорилось выше, для одобрения заявки здесь у вас попросят только паспорт, но и суммы будут значительно ниже тех, которые могут предложить банки.

Микрофинансовые организации

Из надежных МФО можно назвать следующие:

  • MoneyMan;
  • «МигКредит»;
  • «До зарплаты»;
  • «Быстроденьги»;
  • «Е-капуста» и т.д.

Однако помните: в них высокая процентная ставка, а также очень большие штрафы при просрочках.

Частные инвесторы

Помимо МФО, взять кредит можно у частных инвесторов. Такие займы выдаются тоже под расписку, в которой указываются все условия погашения задолженности. Из обязательных сведений инвестор потребует только ваши паспортные данные.

Однако, если заемщик не может предложить какое-либо материальное имущество в качестве залога, то и сумму он получит не выше 50000 – 10000 рублей. Кроме того, подобные сделки имеют много рисков.

Третий вариант

Попросить необходимую сумму у близких людей, друзей или родственников. Ни в коем случае не следует прибегать к разнообразным интернет-ресурсам, деятельность которых ничем не подтверждена и не закреплена никакими гарантиями.