Как вернуть страховку по кредиту?

Банки навязывают клиентам обязательное страхование, хотя делать этого не имеют права. Узнав об этом нюансе, многие клиенты захотят вернуть страховку по кредиту. Возможно ли это и, как провести процедуру возврата, стоит рассмотреть детальнее.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Возврат страховок по кредиту – популярная услуга, которой пользуются многие заемщики. Согласно действующему законодательству, вернуть страховку можно, независимо от того, услугами какого банка пользовался клиент.

Чтобы получить уплаченные деньги назад, заемщику необходимо действовать по строго установленному алгоритму. Вернув внесенные по страховке деньги, клиент уменьшает процент переплаты по кредиту, что является существенным плюсом. Скорость возврата страховщиком денежных средств будет зависеть от его специфики работы, а если клиент даже не знал о том, что ему навязали обязательное страхование, то он вправе обратиться к юристу, который поможет с решением ситуации.

Как вернуть страховку после получения (взятия, оформления) кредита?

Если кредитные средства были получены, договор подписан, но хочется вернуть деньги за страховку, клиенту необходимо действовать по следующему алгоритму:

  • с даты подписания договора и на протяжении двух недель, клиенту нужно написать заявление о возврате страхового взноса;
  • составленное заявление направляется в офис страховой компании;
  • после получения заявления страховиком, он обязан вернуть клиенту деньги в течение 14 дней;
  • если деньги страховщик не вернул, клиенту нужно обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Если клиент не уложится с заявлением в отведенный срок, страховая компания вправе не возвращать ему денежные средства. Если же человек не знал о том, что, подписывая договор, он платит еще и страхование, это было указано в нем мелким шрифтом, что практически незаметно, то лучше требовать возврата, заручившись поддержкой юриста.

Чтобы получить 100% внесенной страховой суммы, заявление в страховую стоит направить в день получения займа.

Если заявление будет подано позже, то компания уже вычтет определенную сумму страховой премии, поэтому вернуть все не получится. Прежде, чем писать заявление на возврат, стоит помнить, что этот закон не распространяется на ипотечные кредиты, также и КАСКО.

Как можно вернуть деньги по страховке после погашения (закрытия) кредита?

После закрытия потребительского кредита, вернуть страховку будет сложно. Хоть процедура непростая, часть потраченных на страхование средств она вернуть поможет.

Чтобы запустить данный процесс, после закрытия кредитного договора, человек нужно действовать так:

  • обратиться в банк, где был получен кредит;
  • написать по специальной форме заявление, указав о намеренье вернуть деньги по страховому контракту;
  • приложить справку, подтверждающую, что кредит закрыт и полностью оплачен.

Направив заявление, остается ждать решения. Если оно будет не в пользу клиента, то последний вправе обратиться в суд. Исход суда предусмотреть нельзя, поскольку позиции разных банков различаются и некоторым из них таки удается доказать свою правоту.

Обращаясь в суд по вопросу возврата страховки за кредит, клиенту нужно:

  • написать иск;
  • предоставить копию кредитного договора;
  • справку о закрытии займа;
  • копию заявления на возврат, которое подавалось в банк;
  • также копию ответного решения страховой компании.

Если кредит был выплачен досрочно, то часть страховой премии можно вернуть на законном основании. Для этого нужно получить в банке консультацию касательно данного вопроса, изучить договор и его детали касательно возможности возврата части средств. Если в договоре пункта о такой возможности не предусматривается, страховая компания вправе отказать. Эти действия основываются на ГК РФ ст. 958.

Стоит отметить, что с заявлением о возврате денег нужно идти напрямую в стразовую компанию, а не в банк.

Как действовать, после получения кредита в Сбербанке?

В зависимости от типа полученного кредита в Сбербанке, подать заявление на возврат страховки можно в течение 5, 10 или 14 дней.

Пятидневный срок называют периодом «охлаждения», если клиент в него уложится, то гарантированно получит страховку назад, независимо от того, в каком банке получил кредит.

Сбербанк дает клиентам возможность отнести заявление в страховую на протяжении двух недель, с момента подписания договора. Если этот срок истек, возврата денег за страховку Сбербанк не гарантирует, эти решения принимаются страховой уже в индивидуальном порядке.

Процесс возврата страховки за кредит в Сбербанке имеет свои нюансы, среди которых стоит отметить такие:

  • обратиться нужно в банковское отделение, где был подписан договор, а не напрямую в страховую;
  • попросить банковских сотрудников предоставить форму для возврата средств, если речь идет о коллективном страховании;
  • составить заявление и отнести его в офис страховщика, но не отправлять через Почту России или в электронном формате;
  • при смене места проживания, за возвратом, ехать придется именно в то отделение, где были получены деньги;
  • форма-заявление заполняется в двух экземплярах, один из них клиент оставляет себе;
  • отдав заявление сотруднику банка, его нужно попросить прописать на нем дату приема.

При обращении в банк, нужно иметь при себе кредитный договор и паспорт. Если клиент уложился в отведенный период, то деньги ему вернут гарантированно, в противном порядке, ситуация будет рассмотрена в индивидуальном порядке.

Если сотрудники банка отказываются принимать заявление у клиента, тогда ему нужно написать об этом в книге жалоб, еще направить соответственное обращение в Центробанк.

Возвращение страховки по кредиту в ВТБ и других банках

Банк ВТБ имеет собственную страховую компанию, услуги которой навязываются всем получающим кредит гражданам. Есть два варианта, как вернуть страховку в указанном банке, которые клиенты могут задействовать. Первый вариант – возврат на протяжении 5 дней, с момента подписания договора.

Чтобы вернуть деньги на протяжении указанного периода, клиенту стоит поступить так:

  • направить в страховую соответственное заявление, на протяжении 5 дней;
  • дождаться рассмотрение компанией обращения;
  • получить возврат денежных средств.

Если клиент не уложился в пятидневный период, то страховая вправе не возвращать ему деньги, даже при досрочном расторжении договора. Если клиент подписывает договор коллективного страхования, то ВТБ вправе не возвращать страховку. При досрочном погашении кредита, ВТБ банк страховку не возвращает.

Что же касается особенностей возврата в других банках, то их стоит рассмотреть детальнее.

Альфа Банк

Альфа Банк страхует кредитные договора компания Альфа-страхование. Подписывая договор, читать его нужно внимательно. Если он будет коллективным, то вернуть страховку не удастся вообще, а вот индивидуальный позволяет это сделать, в установленный законодательством период.

Почта Банк

По условиям договоров Почта Банка, здесь не возвращают деньги, при расторжении договора вообще. Подписывая договор с банком, стоит читать его внимательнее, поскольку о пункте обязательного страхования могут не говорить работники, но он там будет.

Ренессанс Кредит

Этот банк позволяет отказаться от полиса и вернуть деньги в период «охлаждения» — 5 дней, после подписания договора. Также, как в других банках, по договорам коллективного страхования средства не возвращаются.

Хоум Кредит

Клиенты, которые не хотят получать страховку в этом банке или отказываются от нее, сразу же заносятся финансовой компанией в черный список. Проценты здесь самые высокие, так что стоит хорошо подумать, прежде чем обращаться сюда, потому что переплатить нужно много, а страховку точно не вернут.

Россельхозбанк

В этом банке, от страховки отказаться можно, но при этом процентная ставка возрастет. Если захочется вернуть деньги по страхованию, то процедура выполняется в соответствии с действующим законодательством.

ОТП Банк

Здесь заявления на возврат страховки принимают в отведенный законодательством срок, но, как показывает практика, деньги возвращаются клиентам с задержками.